一、案情介紹

（一）案件情況

X電力局下屬220kV變電站主變因阻波器發生三相短路故障，本線開關未實現故障跳閘，同時110kV旁路開關也未實現故障跳閘，致使主變承受強大的短路電流沖擊超過3秒，造成變壓器線圈變形。經檢測，主變已損壞需返廠修理。設備價值2000萬元，修復費用約700萬元。事故發生后，該電力局立即向A保險公司報案。

（二）投保情況

該電力局在A保險公司投保財產一切險，在B保險公司投保機器損壞險。其中財產一切險主要承保意外事故和自然災害造成的直接物質損失，但除外責任規定“非外力造成機械或電氣設備本身的損失”保險公司不負責賠償。機器損壞險承保機器設備因設計、制造或安裝錯誤，鑄造和原材料缺陷；工人、技術人員操作失誤、缺乏經驗、技術不善、疏忽過失、惡意行為；離心力引起的斷裂；超負荷、超電壓、碰線、電弧、漏電、短路、大氣放電、感應電及其他電氣原因造成的損失。

二、案情分析

主變壓器損壞的原因是短路，短路的具體原因沒有明確的鑒定結果。該事故發生時恰逢雷雨天氣，無法確定雷雨天氣是否對設備產生影響。

三、處理過程與賠付結果

A保險公司接到報案后，通知電力局提供事故原因和實際損失的相應資料。初步分析事故原因后，通知電力局向B保險公司報案。

A保險公司認為如果事故是因為機器設備自身原因或電氣原因引起的，則不屬于財產一切險保險責任，應由B保險公司承擔賠償責任。B保險公司認為如果事故是由于雷雨天氣等自然災害引起的，則不屬于機器損壞險保險責任，應由A保險公司承擔賠償責任。

A和B保險公司均要求電力局進一步提供事故原因證明資料，并要求請專家進行事故原因鑒定。鑒于事故的復雜性和技術上的困難，無法提供事故原因鑒定報告。

最終，經協商由B保險公司通融賠付500萬元結案。

四、案件啟示

（一）應協助客戶投保覆蓋所面臨各種風險的險種。本案中，如果電力局只投保了其中一個險種，而事故原因確定不屬于其保險責任，就會得不到賠償。

（二）從險種設計上來看，機器損壞險與財產一切險互為補充，共同提供相對全面的保險保障，所以財產一切險和機器損壞險盡量在同一家保險公司投保，防止出險后由于事故原因不明確而導致的互相推諉現象。